E-shop a obavy z plateb kreditními kartami - předsudky nebo realita?

Přestože nákupy na on-line obchodech neustále rostou a elektronická komerce vzkvétá, najdou se i zde oblasti, jejichž potenciál není v ČR stále ještě plně využit. Jde především o moderní platební metody, jako platba kreditní/debetní kartou či prostřednictvím systému PayPal nebo PaySec. Zákazníci na internetu využívají majoritně platbu dobírkou nebo nepohodlnou platbu převodem na bankovní účet. Pojďme se podívat na příčinu nízkého využívání platebních karet na českém internetu.

Rizika při platbě kartou?

Čeští uživatelé v převážné většině vnímají nakupování na internetu stále jako nebezpečné, zvláště v souvislosti s přímým placením kartou. Zboření mýtu o nebezpečnosti této platební metody na on-line obchodech typu B2C bude zřejmě zdlouhavé a složité, přestože platba kartou v internetových obchodech je bezpečnou platební metodou, pokud jsou dodržována poměrně jednoduchá pravidla.

Riziko zneužití karty se zvyšuje, pokud někdo "odcizí" údaje vaší kreditní karty, zejména se jedná o číslo karty, datum expirace a o kontrolní číslo (CVC/CVV2- tří místné číslo na opačné straně platební karty). Pak se skutečně může stát, že jsou vaše peníze v ohrožení. Proto je důležité chránit údaje o platební kartě, nepůjčovat ji a mít ji stále pod vizuální kontrolou při jakémkoliv placení. Platíte-li přes internet, plaťte vždy u seriózních obchodníků. V žádném případě nereagujte na jakékoliv žádosti obchodníka o zaslání údajů karty e-mailem, nebo telefonické žádosti o jejich sdělení.

Při platbě kartou na webových stránkách hledejte on-line obchody, které využívají platebních bran s 3D-Secure zabezpečením. Technologii 3D-Secure využívají platební společnosti Visa a MasterCard. V internetových obchodech je najdete pod logem Verified by Visa a MasterCard SecureCod. Ale hlavně používejte selský rozum.

Bezpečný systém 3D-Secure

Systém 3D-Secure se v České republice začal zavádět zhruba před třemi roky. Ochranný systém zajišťuje bezpečnost především tím, že údaje o kartě nakupujícího neposkytujete provozovateli e-shopu, ale přímo bance tak, že jste z obchodu přesměrováni na její stránky a po provedené úhradě se vracíte zpět na e-shop. Přenos informací o kartě probíhá pomocí HTTPS protokolu, který údaje zákazníka zakóduje a nikdo kromě banky citlivé informace nemůže přečíst. U nás začaly tento systém nabízet například ČSOB a Česká spořitelna. Všichni provozovatelé elektronických obchodů, kteří využívají systém společnosti NetDirect a nabízí platby kreditními kartami, automaticky využívají systém 3D-Secure. Proto jsou například veškeré e-shopy běžící na platformě ShopCentrik pro nakupující bezpečnou volbou. Systém 3D-Secure má také tu výhodu, že si vlastník karty může nadefinovat vlastní otázku a odpověď, která je při placení na internetu vyžadována. Díky tomu, že tuto otázku ani odpověď nelze z karty "opsat", můžete tak jako majitel karty zásadně zvýšit zabezpečení.

Ukázka on-line platebního formuláře České spořitelny
Ukázka on-line platebního formuláře České spořitelny

Názor provozovatelů internetových obchodů

Zajímalo nás, zda se v oblasti platebních metod nacházejí rizika, jestli jsou zákazníci nedůvěřiví vůči platbě kartou a čeho se obávají. Na problematiku spojenou s platbou kartami jsme se zeptali pana Michala Zámce a pana Jaromíra Veličky, provozovatelů internetových obchodů www.parfums.cz a www.glass-pipes-water-bongs.com.

Jak často se setkáváte s nedůvěrou zákazníků a jakou platební metodu zákazníci nejvíce využívají?

Pan Zámec, Parfums.cz: "Řekl bych, že přibližně 30% platících klientů transakci platební kartou nedokončí kvůli nedůvěře v tuto platební metodu. Neustále převládá platba na dobírku. I když tato metoda je dražší než platba kartou, zákazníci ji stále využívají nejčastěji."

Pan Velička, ExcellentPipes.com: "Provozujeme internetové obchody především pro americké a kanadské zákazníky, přijímáme desítky plateb denně a 99,9% z nich je uhrazeno platební kartou, i když nabízíme další platební metody jako například Western Union, Money Orders ap. V tomto směru plateb jsou Američané pokrokovější a platby kartou považují za samozřejmost. Navíc vědí, že v Americe jsou pro banku jako zákazník pánem, o jehož pravdě se ze zásady nepochybuje, a že mohou díky tomu svou platbu v definovaných termínech téměř vždy reklamovat a získat tak peníze zpět. Toto představuje určité riziko pro internetového obchodníka, a přestože zboží dodá, může se mu stát, že zákazník požádá o refundaci a obchodníkovi nezbude, než spor řešit se zákazníkem.

Ukázka internetového obchodu s vodními dýmkami
Ukázka internetového obchodu s vodními dýmkami

Co se reklamace týče, není průběh komplikovanější, jestliže zákazník platil kartou?

Pan Velička: "Ne, v podstatě nezáleží na tom, jakou platební metodu zákazník využije, postup při reklamaci je vždy stejný."

Když srovnáte loňský a letošní rok, je vidět nárůst v platbě kartou?

Pan Zámec: "Postupem času zákazníci získávají větší důvěru k této platební metodě. Když srovnáme loňský a letošní rok, tak pozorujeme mírný nárůst v placení kartou. K odbourání nedůvěry klientů vede ještě dlouhá cesta a doufám, že se tento jednoduchý a bezpečný systém bude využívat čím dál více. Zejména zkušení nakupující, kteří u nás dříve nakupovali na dobírku, stále častěji přecházejí na platbu kartou. Myslím, že tento trend bude pokračovat, ale vyžaduje pozvolnou změnu myšlení, nutně doprovázenou osvětou správných institucí, která zatím není příliš intenzivní a přesvědčování je spíše na bedrech internetových obchodníků."

Pan Velička: "Od začátku vzniku našich e-shopů jsou zákazníci zvyklí platební karty používat a stoprocentní bezpečnost této platební metody považují za samozřejmost. Myslím, že postupem času bude i na českém internetu tato metoda platby běžná a za pár let začne převažovat nad jinými metodami platby. Bude to ovšem představovat problém pro některé internetové obchody pracující s malou marží v řádech procent. Takoví, z mého pohledu nerozumní obchodníci, zapláčou nad tím, že jim velkou část marže pohltí platba za transakci, která se pohybuje mezi 1.5 - 2.2 %."

Pan Zámec a pan Velička se shodli na názoru, že platba kartou je rychlá a bezpečná metoda kterou bude využívat stále větší počet zákazníků. Také se domnívají, že tato platební metoda znamená veliký přínos jak pro klienty, tak pro provozovatele, a to převážně v rychlosti platby a tím i možnosti provozovatele expedovat obratem zakoupené zboží. Faktem je, že tuto platební metodu již využívá většina velkých internetových obchodů a očekává se, že se z ní jednou stane primární prostředek pro e-platby.